Сбербанк: рефинансирование ипотеки

Вы оформили ипотечный кредит на невыгодных условиях? Не отчаивайтесь! У вас есть шанс исправить свою ошибку. Воспользуйтесь кредитом на рефинансирование от Сбербанка России и сможете значительно сократить свои затраты на выплату ипотеки.

Цель рефинансирования – погашение действующих кредитов в других банках. За счет нового займа может быть закрыт один или несколько кредитов.

Дом в ипотеку

Процесс перекредитования

Процесс перекредитования состоит из следующих этапов:

  1. Выбор кредитной программы и банка.
  2. Расчет стоимости нового займа, всех дополнительных затрат, связанных с его оформлением и погашением действующих займов. На основании этой информации необходимо определить, стоит ли делать рефинансирование? Есть ли в этом выгода для клиента?
  3. Заполнение анкеты и предоставление полного пакета документов на оформление кредита. Перечень бумаг обязательно включает документы по кредитам, которые будут рефинансировать.
  4. Согласование заявки. В случае рефинансирования ипотеки решение принимается в течение 5-10 дней. Если ответ банк одобрил заявку, то можно приступать к заключению сделки. Все ее этапы осуществляются в один день.
  5. Подписание нового кредитного договора и графика погашения.
  6. Перечисление кредитных средств на счет банка, в котором был ранее оформлен кредит.
  7. Представители банка предоставляют нотариусу бумаги на снятие обременения с недвижимости.

После этого финансовое учреждение, которое является вторым ипотекодержателем, накладывает свой арест на имущество заемщика. В результате рефинансирования закрывается один кредит за счет другого и происходит замена кредитора.

Кому выгодно рефинансирование?

Данная сделка интересна для обеих сторон. Банк получает платежеспособного и надежного клиента, с положительной кредитной историей. Для клиента – это отличная возможность получить ипотеку под более низкий процент и уменьшить общую переплату.

За счет увеличения срока кредитования возможно снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить долговую нагрузку на семейный бюджет.

Если клиент решился воспользоваться программой по рефинансированию кредита, то он должен выполнить следующие действия:

Из банка в банк

  1. Обратиться в банк, кредит в котором он планирует закрыть. Необходимо узнать остаток задолженности и порядок досрочного погашения. Учреждения могут устанавливать мораторий по сроку закрытия займа или ограничения по сумме. Также нужно уточнить наличие штрафных санкций за расторжение договора. Если сделка по закрытию кредита возможна, то можно приступать к следующему этапу.
  2. Определяем целесообразность данной сделки. Для этого рассчитываем все затраты, связанные с переоформлением ипотеки:
    • комиссия за выдачу займа (при наличии);
    • оплата услуг оценочной компании (в среднем 100 долларов);
    • нотариальные услуги (200-300 долларов);
    • страховые платежи (страхование недвижимости является обязательным, размер платежа определяется в зависимости от тарифов компании и стоимости объекта);
    • комиссионные брокера (его помощь очень даже потребуется). Размер их комиссионных составляет от 1 до 2% от суммы полученного кредита.

Суммируйте все эти затраты и определите разницу в процентах по действующему и по новому займу. Если полученная величина больше, чем сумма затрат на переоформление, тогда оформлять сделку есть смысл. Для расчета процентов и стоимости ипотеки можно использовать калькулятор от Сбербанка: http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/refinancing/home/.

Рефинансировать жилищный кредит есть смысл и в том случае, если клиенту необходимо уменьшить размер ежемесячных выплат.

Какие препятствия мешают рефинансированию?

Банк может отказать в предоставлении кредита по следующим причинам:

  1. Заемщик имеет отрицательную кредитную историю.
  2. Перекредитованию не подлежат займы, по которым ранее была оформлена реструктуризация.
  3. Клиент является неплатежеспособным.
  4. Не отвечает другим требованиям банка (например, не проходит по возрасту);
  5. На залоговое имущество нет свидетельства о праве собственности.
  6. Банки не берут в залог недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети и люди пенсионного возраста.

Также каждый банк устанавливает минимальный термин выплаты ипотеки в предыдущем учреждении. Например, клиент должен успешно погашать свой кредит не менее трех лет.

На каких же условиях предоставляют кредит на рефинансирование ипотеки российские банки?

«Рефинансирование» от Газпромбанка

Кредит предоставляется на погашение ипотеки, договор по которой, оформлен 36 месяцев назад.
Процентная ставка 14,25-15,5% годовых. Термин кредитования – 30 лет.
Максимальная сумма займа – 70% от стоимости жилья. Если остаток по действующему кредиту больше, то разницу клиент должен погасить самостоятельно.
Рефинансирование осуществляется только в национальной валюте.
Из недостатков данной программы можем отметить длительный срок рассмотрения заявки – 10 дней. Из преимуществ – возможность выбора аннуитетного или стандартного графика погашения.

«Рефинансирование» в Абсолют банке

Кредит на рефинансирование жилищных кредитов в других российских банках. Максимальный кредитный лимит – 15-70% от стоимости недвижимости, но не больше основного долга по займу.
Процентная ставка составляет 13,5% годовых. Если клиент отказывается оформлять личное и титульное страхование, то процентная ставка повышается на 4% годовых. Заемщику предоставляется возможность снизить процентную ставку на 0,5% в случае оплаты комиссии за выдачу кредита в размере 2% от суммы.
Из преимуществ можно отметить отсутствие ограничений по сроку выплаты кредита в первом банке.
Из недостатков – высокие надбавки к процентной ставке при отказе от страховки.

«Рефинансирование» ипотеки в Альфа банке

Если в качестве залога представлен жилой дом, то максимальная сумма займа составляет 60% от его стоимости. При оформлении ипотеки на квартиру – 80% от ее цены.
Процентная ставка – 15-15,2% годовых. Если клиент не оформляет полис личного страхования, то ставка повышается на 3%.
Одни из лучших условий по рефинансированию кредитов предлагает лидер финансового рынка – Сбербанк России. Остановимся более подробно на его программах.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Если у вас есть несколько действующих кредитов в других учреждениях, то данная программа будет очень выгодна.
Кредит в Сбербанке предоставляется на погашение до пяти займов в других банках, включая кредитные карты, овердрафты и автокредиты.
Валюта – российские рубли.
Термин действия договора – 60 месяцев.
Максимальный кредитный лимит – 1 млн рублей.
По кредиту не предусмотрено наличие залога и финансового поручительства.
Клиенты Сбербанка, у которых открыта зарплатная или пенсионная карта, расчетный или депозитный счет, могут получить заем под 17,5-18,5% годовых. Для всех остальных категорий заемщиков ставка составляет 17,5-23,5% годовых.
Требования к заемщикам:

  • возрастные рамки 21-65 лет (на дату окончания договора);
  • общий стаж – от 12 месяцев, а на текущем месте работы – от полугода.

Рефинансируемые кредиты также должны отвечать следующим условиям:

  1. До окончания кредитного договора осталось не менее трех месяцев;
  2. Срок «жизни» займа – от шести месяцев;
  3. По кредиту не было просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
  4. Для получения кредита на рефинансирование клиент обязан предоставить следующий пакет документов:
    • Анкету;
    • Паспорт;
    • Справку о доходах за последнее полугодие;
    • Копию трудовой книжки;
    • Справку из банка, в которой указана следующая информация: номер кредитного договора, дата его оформления, срок окончания займа, сумма и валюта кредита, текущий остаток задолженности по основному долгу и процентам, наличие реструктуризации, просрочки и штрафных санкций.
    • Полные реквизиты счета для погашения кредита.

Решение по заявке принимается в течение двух дней с момента предоставления всех бумаг.
Основные преимущества программы:

  • отсутствие комиссий и страховых платежей;
  • низкие процентные ставки;
  • возможность погасить различные виды займов;
  • льготные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.

Выгоды для клиента:

  1. Получение более дешевого кредита.
  2. Объединение нескольких кредитов в один.
  3. Уменьшение размера ежемесячных выплат.
  4. В случае погашения автокредита возможность снятия обременения с имущества.
  5. Получение наличных на любые цели.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке

Минимальный лимит – 300 тысяч рублей, максимальный – не более 80% от стоимости недвижимости.
Термин кредитования – 30 лет. Заем выдается только в рублях.
Процентная ставка – 14,75-15,25% годовых. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5% годовых.

Требования к заемщикам аналогичные, как и при оформлении кредита на рефинансирование потребительских займов.
Кроме своих личных документов и кредитной документации, клиент предоставляет все бумаги на недвижимость. Для определения реальной стоимости залогового имущества нужна экспертная оценка.

Срок принятия решения по заявке – 10 дней.
В течение всего срока кредитования заемщик обязан страховать недвижимость. Требования по личному страхованию нет.

Процесс проведения рефинансирования ипотеки мы рассматривали в начале статьи.

Для проведения расчетов по кредиту можно использовать калькулятор Сбербанка http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/refinancing/home/. Профессиональную консультацию также можно получить в отделении Сбербанка.

Нужна ли помощь кредитного брокера?

Следует отметить, что процедура оформления кредита на рефинансирование жилищного кредита довольно сложная и требует много времени.

Сделка

Во-первых, нужно собрать много документов, сделать оценку недвижимости, получить справки из ЖЭКа.

Во-вторых, людям, которые не имеют высшего образования, будет сложно определить целесообразность данной операции и полученную выгоду. В этой ситуации необходима профессиональная консультация кредитного брокера.

Он поможет собрать все бумаги для сделки, а также подберет для клиента самую выгодную программу рефинансирования. Станет для него личным финансовым консультантом.

Советы заемщикам

  1. Итак, программа по рефинансированию – это отличный шанс получить кредит на более выгодных условиях. Но перед тем как его оформить, рассчитайте все затраты. Учитывайте каждый рубль. Если в результате смены кредитора вы выиграйте несколько тысяч, то игра не стоит свеч.
  2. В первую очередь изучите программу по рефинансированию в том учреждении, в котором у вас открыта зарплатная карта.
  3. Внимательно читайте кредитный договор. За низкой процентной ставкой могут скрываться различные «подводные камни». Например, высокие комиссии за предоставление займа или большие страховые выплаты.
  4. Будьте осторожны с выбором брокеров. Многие из них работают нечестно. Оплачивайте их услуги, только после того, как кредит выдан.
  5. Обязательно проконтролируйте процесс погашения своих действующих займов. После того как сделки будут закрыты, получите справки об отсутствии по ним задолженности.
    Надеемся, что наши советы будут вам полезны и помогут оформить сделку на выгодных условиях.
О сайте

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности