Сбербанк Онлайн: расчёт ипотеки

Как рассчитать ипотеку онлайн?

Оформляя кредит, клиент должен знать, на какой лимит он может рассчитывать, сколько в месяц необходимо будет вносить на кредит, какая переплата по займу? Эту информацию можно получить у сотрудника банка в отделении или же выполнить расчеты онлайн на сайте учреждения.

По этой ссылке вы можете получить доступ к калькулятору:

http://goo.gl/gCirJL

  • стоимость объекта недвижимости;Дом и ключ
  • размер авансового платежа;
  • срок кредитования;
  • будут ли привлечены средства материнского капитала;
  • использование программы «Молодая семья»;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • размер ежемесячного дохода клиента;
  • ежемесячные затраты и выплаты по действующим кредитам;
  • будет ли оформлен полис личного страхования;
  • количество членов семьи.

Итак, выполним расчеты на примере.

Допустим, что заемщик-участник зарплатного проекта Сбербанка хочет приобрести квартиру на вторичном рынке. Стоимость недвижимости – 5 млн. рублей. Авансовый взнос – минимальный. Договор хочет оформить на 30 лет. Клиенту 30 лет, у него есть несовершеннолетний ребенок. Ежемесячный доход —45 000 рублей. Выплаты по действующим кредитам – 3000 рублей.
Полис страхования оплачивать не будет.

С помощью ипотечного калькулятора мы определили, что выдача кредита с такими параметрами невозможна. Доходов клиента недостаточно. Банк может ему предоставить кредит на сумму 1 650 000 рублей. Процентная ставка будет равна 15% годовых.

Размер ежемесячного платежа – 20863 рублей (при сумме ипотеки 1,65 млн рублей).

Общая переплата за 30 лет будет более 5,5 млн рублей.

А какую же должен получать клиент заработную плату, чтобы приобрести квартиру стоимостью 5 млн. рублей?

Используя все тот же калькулятор, мы ответили на этот вопрос.

Чтобы оформить ипотеку на 4 млн рублей (авансовый взнос – 1 млн руб), доход заемщика должен быть не менее 90 тысяч рублей в месяц.

Ежемесячный платеж в таком случае составит 50 577 рублей, а переплата – 14,2 млн. рублей.

Среднестатистическому россиянину о таких доходах остается только мечтать. Можно, конечно же, привлечь доходы созаемщиков, но как погашать 50 тысяч каждый месяц?

Как мы видим, с помощью кредитного калькулятора Сбербанка можно выполнить все расчеты самостоятельно. Сложного в этом ничего нет. Зачем тратить время на поездки в офис банка, если просчитать параметры ипотеки можно самому?

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты данного учреждения и у вас подключен интернет-банкинг Сбербанк Онлайн, то заявку на ипотеку, можно подать дистанционно.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Определиться с параметрами нового кредита.

Счёты

  1. Заполнить анкету. К этому нужно отнестись очень серьезно. Указанная информация должна быть достоверной и подтверждаться документально. Не скрывайте свои действующие кредиты, так как правда все-равно откроется. А за предоставление неправдивых сведений банк может присвоить вам статус мошенника. В таком случае выдача кредита будет невозможна.
  2. Рассмотрение заявки банком и принятие предварительного решения.

Если ответ банка положительный, то необходимо собрать все бумаги и предоставить в отделении банка. Такая схема получения ипотеки значительно экономит личное время клиента.

 

 

Что такое ипотека?

Ипотека является целевым займом, который предоставляется:

  • на покупку готового жилья на вторичном рынке;
  • на приобретение строящегося жилья;
  • на покупку загородной недвижимости;
  • на строительство жилого дома.

В Сбербанке также можно получить жилищный кредит по программе «Военная ипотека».

Затраты на получение займа

Если вы решили оформить ипотеку, то должны знать о затратах, связанных с получением займа:

  1. Необходимо оплатить авансовый взнос продавцу недвижимости. Он составляет 20% от стоимости имущества. Если у вас есть право на получение материнского капитала, то он может быть использован для внесения аванса.
  2. Страхование залогового имущества – полис оплачивается ежегодно до полного закрытия кредита.
  3. Страхование жизни заемщика. От этой услуги клиент может отказаться, но в таком случае процентная ставка повышается на 1% годовых.
  4. Оплата услуг нотариуса и оценщика.

Дополнительных комиссий и взносов не предусмотрено.

Согласно условиям кредитования ипотека в Сбербанке предоставляется на 30 лет. На досрочное погашение не установлено никаких ограничений и мораториев. Выплата кредита осуществляется по аннуитетной схеме, по которой размер ежемесячных платежей не изменяется в течение всего срока кредитования.

По ипотечным кредитам в Сбербанке процентная ставка равна 14-15% годовых.

Держатели зарплатных карт могут получить заем на льготных условиях. Во-первых, для данной категории заемщиков ставки по всем программам снижаются на 0,5% годовых. Во-вторых, они не должны предоставлять документы по своему финансовому состоянию и трудовой занятости.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для того чтобы принять решение о возможном кредитовании, банк должен «познакомиться» со своим клиентом. В первую очередь, проверяется его кредитная история. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо иметь безупречную репутацию. Во-вторых, нужна информация о финансовом состоянии заемщика.

Полный перечень бумаг включает:

  1. Личные документы заемщика:
    • гражданский паспорт;
    • свидетельство о браке или его расторжении;
    • второй документ, удостоверяющий личность;
    • анкету-заявление.
  2. Документы по трудовой занятости и финансовому состоянию:
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах;
    • бумаги, подтверждающие дополнительные источники доходов;
  3. Документы на недвижимость:
    • независимая экспертная оценка;
    • документы продавца;
    • правоустанавливающие документы;
    • справки из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные бумаги, которые необходимы для принятия решения.

Чем больше клиент предоставит документов, подтверждающих его платежеспособность, тем выше шансы получить положительное решение. Если у вас есть движимое или недвижимое имущество, принесите в банк копии правоустанавливающих бумаг.

Открыт депозитный вклад – покажите договор. Даже если будете снимать средства на оформление ипотеки.

Сообщите банку о всех своих заслугах. Например, как ранее погасили кредит без просрочек.

Из этих мелочей складывается общий портрет заемщика и рассчитывается скоринговая оценка. Чем больше клиент получил баллов, тем выше вероятность получить положительный ответ.

Ипотека по двум документам

Данным предложением могут воспользоваться те клиенты, которые за свой счет готовы оплатить половину стоимости приобретаемого жилья. При этом сумма займа не может превышать 15 млн. рублей.

Если данные требования соблюдены, то клиент предоставляет только свой паспорт и второй документ, подтверждающий его личность. Но это не означает, что заемщик не должен иметь официального трудоустройства. Не предоставляется только справка о заработной плате, а доход указывается со слов.

Если доходов заемщика недостаточно для получения необходимой суммы кредита, могут учитываться доходы созаемщиков. Их количество не должно превышать трех человек. После того как все бумаги предоставлены, банк берет заявку в работу.

Решение принимается в течение 5-10 дней. Если заемщик является держателем зарплатной карты, то ответ может быть озвучен и через два-три дня.

Возможности Сбербанка Онлайн

После того как вы успешно оформили ипотеку в Сбербанке, ежемесячно заемщик обязан вносить минимальные платежи. Его сумму, а также остаток по основному долгу можно посмотреть в системе Сбербанк Онлайн.

Если у клиента на одном из карточных и расчетных счетов в Сбербанке есть сумма средств, достаточных для погашения займа, то совершить платеж можно через интернет-банкинг.

Итак, мы можем сделать вывод, что клиент может значительно упростить процесс оформления ипотеки, если воспользуется кредитным калькулятором Сбербанка. Вы получите правдивые и достоверные данные, на основании которых примете правильное и обдуманное решение.

Ведь не всегда сотрудники финансовых учреждений сообщают реальную стоимость кредитов. Для многих заемщиков это становится неприятным сюрпризом после того, как все документы подписаны и изменить ничего нельзя.

О сайте

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности