Расчёт ипотеки онлайн

Ипотека – один из вариантов как приобрести себе дорогостоящую машину или квартиру. Если вы вот уже несколько лет мечтаете о какой-либо покупке, но не можете оплатить всю сумму сразу, вы можете воспользоваться ипотекой, которая поможет вам выплатить и приобрести то, что вы так давно хотели.

Доска

 

Многие, кто хоть раз слышал слово ипотека представляют ее как что-то огромное, съедающее все ваши деньги. Но, это совсем не так, давайте разберемся, что такое заем, когда и как вам будет необходимо выплачивать взносы, а также как одно самостоятельно рассчитать ипотеку онлайн, зная лишь пару основных критериев.

Как рассчитывается ипотека?

По закону российской федерации, банк может предоставить лицу деньги в том размере. Который предусматривает договор, а также в нем должны быть прописаны проценты, и сумму ежемесячных взносов. Каждая организация использует свою систему для расчета всех показателей.

Когда вы берете в банке определенную сумму, вы обязуетесь возместить ей ее убытки, а также дать вознаграждение за то, что пользовались средствами. Именно по вашим процентам выплачиваются дивиденды для остальных клиентов, а также происходит циркуляция валюты.

Кроме обычной классификации, процентные ставки имеют следующее разделение:

  • Долгосрочные и кратковременные;
  • Первоочередные и второстепенные;
  • Плавающие и регулируемые;

Помните, что помимо самой процентной ставки, важную роль играет срок, на который вы берете кредит. Помните, что меньшее, что вам может предложить банк – это 10,5% при сроке на 5 лет, 11% при взятии кредит на 10 лет, и если вы берете ипотеку на 15 лет, вам не могут дать процент меньше чем 11,5%.

Но, на практике, такие взносы являются очень большой редкостью. По статистике, в среднем, ипотеку выплачивают досрочно за 5 лет. То есть, его рентабельность бывает только в случае, если вы можете за 5 лет погасить ипотечный кредит.

Итак, для того чтобы просчитать сумму ипотеки, первый и ежемесячный срок, а также сумму, которую вы переплатите, существует несколько вариантов:

  • По аннуитетной схеме (A) – данный кредит удобен в использовании тем, что какие бы ни были проценты, вы всегда будете вносить одну и ту же сумму, а потому просчитать его будет необычайно просто. Хотя, она несет в себе некие трудности. Так, первая сумма по данному платежу будет значительно меньше, чем по дифференцированной системе, но будьте уверены, в конечном итоге ваша плата окажется гораздо большей, чем могла бы быть.

Итак, для того чтобы получить размер одного платежа, для аннуитетной схемы, вам понадобится:

(Сумма кредита*1/12 годовой ставки процентам)/(1-(1-(1+1/12 годовой ставки по процентам)^(1-срок выплаты(в месяцах)))

Как вы видите, формула по вычету аннуитетных процентов, достаточно сложна. А потому, чаще всего используют уже готовые онлайн-калькуляторы.

  • Дифференцированные платежи – данный вид уплаты является не особо популярным, так как накладывает большую сумму денег при первых месяцах, но существенно снижаются где-то к половине выплат. Многие объекты, которые берут кредит не понимают, что именно при такой системе, проценты по кредиту будут значительно меньше. Смысл его в том, что сначала заемщик превышает сумму ежемесячных выплат, но где-то к половине, оставшаяся сумма пересчитывается, и ему дают сумму гораздо меньше, чем была бы за каждый месяц, при аннуитетной схеме. Запомните, что если вы берете большую ипотечную сумму, то лучше выбрать именно данный вид выплат.
  • По фактическому остатку (Fo) – этот способ является одним из самых простых, так как не требует особых расчетов, лишь знание небольшой формулы. Этот способ отличается от предыдущего тем, что суммы выплат тут составляют разную величину. Стоит обратить внимание, что только этот способ предусматривает досрочное погашение кредита, а потому, если вы хотите взять большой кредит, например, для предприятия или какой-либо фирмы, то лучше выбирать этот вариант. Если же вы являетесь физическим лицом, и хотите взять ипотеку на кредит, дом или другое имущество, вам подойдет аннуитетные платежи. Но если вы юридическое лицо и берете кредит для покрытия амортизации, открытия новой токи торговли, или же для инвестиции, то лучше сразу обсудить с банком все моменты по поводу погашения займа. Также обратите внимание, что если ваш кредит несет в себе большую сумму, возможно взять его в иностранном банке будет выгоднее.

Итак, для того чтобы рассчитать данные платежи, нам потребуется:

Проценты по кредиту + сумма необходимая для погашения каждый месяц = сумма кредита/срок, на который берется кредит + сумма кредита*процентную ставку.
  • Для случая единовременного возврата займа (i) – если банк рассматривает вариант непогашения кредита со стороны заемщика, или же он сообщает, что не может в данный момент оплачивать его, по каким-либо обстоятельствам, банк может оформить функцию страхования кредита. Такая форма страхования может быть применена как к потребительскому кредиту, так и для юридического лица. Если раньше он оплачивал одним из способов, описанных ниже, но не может временно вносить такие же платежи, он может быть переведен на форму погашения кредита как для случая единовременного возврата займа. Кроме таких случаев, практикуется такое возвращение займа при плохой репутации заемщика, или возможного распада банка. И в том и другом случае, такая политика проводится для того, чтобы как можно скорее вернуть банку кредит и не остаться в должниках.

Состоит данный план в том, чтобы каждый месяц вносить выплаты по процентам, а в конце всего срока оплатить основную сумму кредита, которая осталась на этот момент.

Как можно рассчитать платежи?

Рассчитать платежи можно таким способом:

Сумма платежа*процентную ставку

Проанализировав все варианты, мы можем сделать однозначный вывод о том, что логично всего использовать метод для фактического остатка, именно он гарантирует полное погашение кредита с минимальным размером переплат. Остальные же варианты можно рассматривать в непредвиденных случаях, в которых вы не можете выплачивать по остатку.

Важно понимать, что если вы произвели все расчеты, и они не сошлись с суммой, прописанной в договоре банка, то это означает что банк использовал скрытые проценты.

калькулятор

Очень часто применяются различные уловки для того, чтобы привлечь клиентов. Так, вам могут предложить кредит в банке под 15%, но придя туда со всеми документами, вы узнаете, что ваш случай очень запутан и т.д.

Причину они вам скорее всего не назовут, но если даже она прозвучит, будет выглядеть вся ситуация очень размыто.

После этого, вам предложат кредит уже под 14%, и обязательно добавят, что это они идут вам на уступки, и остальные банки предложат намного большую процентную ставку.

Возможно, все обойдется, и вы будете выплачивать кредит под 14% ставкой, но скорее всего, до того, как вы подпишите контракт, банк выдаст вам еще какие-либо причины и подводные камни, которые вынудят их повысить ставку.

В одном из банков, обещая объекту дать кредит под 5%, они со временем подняли его до 25. Так что будьте внимательны в данном вопросе и требуйте, чтобы все обещания, которые вам дают в банке. Были прописаны в вашем договоре.

Ипотечный калькулятор онлайн

Так как суммы по взносам бывают разные, да и проценты начисляются разными способами, возможно, несколько вариантов для проведения расчетов, ко всем ним есть свои формулы, которые не отличаются простотой.

Именно по этой причине были созданы специальные онлайн-калькуляторы, которые проводят расчеты сами. Для этого, вам всего лишь следует ввести нужные данные:

  • Тип платежей;
  • Полная сумма кредита;
  • Величина первого взноса;
  • Ставка по кредиту в год;
  • Срок ипотеки;
  • Комиссия в месяц (%).

Так, например, вы взяли в кредит 50 000 рублей, под 15 % годовых, сроком на 5 лет, ваш первоначальный взнос составляет 5 тысяч. Введя все эти данные в онлайн-калькулятор.

Вы получите:

По аннуитетной схеме (одинаковый размер платежей, за все время кредита) По фактическому остатку (размер взносов уменьшается с каждый разом)
Платеж каждый месяц 1 070,55 рублей Первый взнос – 1 312,50 рублей
Переплата по кредиту 19 232,81 рублей 17 156,25 рублей

Данная таблица отлично объясняет выплаты и выгоды обеих схем по выплатам.

http://www.prostobank.ua/servisy/kalkulyatory/ikk

Также различные банки, могут предлагать вам онлайн-калькуляторы для расчетов под ипотеку. Так, вам будет необходимо на выбор ввести сумму в рублях, которую вы хотите получить, доход вашей семьи, или созаемщиков в месяц, или же сумму, которую вы сможете платить в месяц.

Далее, в зависимости от вашего региона, стоимости вашего жилья и срока, на который вы хотите получить данную ипотеку, вам будет предложено сразу несколько вариантов для выплат.

Давайте представим, что мы хотим получить 500 000 рублей, доход нашей семьи составляет 40 000 в месяц, а платить мы можем до 20 000 рублей. Проживаем мы в Краснодаре, и хотим получить ипотеку на 10 лет, под жилье стоимостью 800 000 рублей. После правильного введения всех данных, и предположительной процентной ставкой в 13%, мы получим, что наш ежемесячный платеж будет составлять 7 466 рублей, с учетом, что размер доходу семьи в месяц составляет не менее чем 11 485 рублей.

http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/ipotechnyy-kalkuljator/vtorichnoe-zhiljo/

Итак, в связи с тем, что банки не всегда бывают честны со своими клиентами, рассчитать процент по ипотечному взносу не будет лишним.

Но, так как формулы достаточно громоздкие и сложные в использовании, то легче вам будет воспользоваться онлайн калькулятором, который быстро и без проблем сможет рассчитать взносы по кредитам, в независимости будет это система с аннуитетной схемой или по классическому остатку.

О сайте

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности