Ипотека в Сбербанке: досрочное погашение

Варианты досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Все клиенты Сбербанка имеют возможность досрочных выплат любого займа, в том числе и ипотеки. Такое погашение возможно как на часть суммы, так и ее полный объем. Как и в любой коммерческой структуре, досрочная оплата в Сбербанке требует предварительного уведомления.

  1. Клиенту необходимо подать заявление, минимум за 30 дней, с указанной датой (только рабочий день), суммой и реквизитами счета с которого будут перечислены средства.
  2. После обращения с заявлением Банк создает новый график платежей, который заемщик должен подписать не позднее дня очередного платежа.

Ограничений по минимальному платежу в Сбербанке не существует, кроме того такой платеж осуществляется без Банкдополнительных процентов или комиссии.

Согласно политике банка существует ограничение на досрочное погашение: первые 3 месяца от даты оформления ипотеки клиенту запрещено осуществлять оплату кредита досрочно.

Кроме того, внеплановое погашение можно проводить только в период установленный для плановых платежей.

Погашение с ежемесячным уменьшением суммы

Такой вариант досрочной выплаты ипотеки существенно уменьшает нагрузку на семейный бюджет, поскольку размер обязательного взноса будет со временем сокращаться. Обязательный взнос будет меньше за счет процентов.

Дело в том, что при таком досрочном погашении большая часть платежей идет на покрытие основного долга, соответственно проценты будут начисляться на постоянно уменьшающуюся сумму.

Преимущество этого типа выплат — сокращение кредитных трат по мере выплаты долга,
а недостатоквысокая сумма платежей на первых этап оплаты. Следует отметить, что уровень экономии в таком случае незначительный.

Погашение материнским капиталом

Семейный (материнский) капитал — это государственная форма помощи для семьи при рождении или усыновлении ребенка.

Такая услуга дает возможность выплатить от 10 до 40% ипотечной задолженности. Сумма погашения зависит от общей стоимости жилья. В ОАО Сбербанк России материнский капитал можно использовать для досрочного закрытия ипотеки, а также для первоначального взноса по такому кредиту.

Деньги в банк

Получить средства возможно через Пенсионный фонд, обратится в который, следует в течение 6 месяцев с момента оформления кредита. Организация перечисляет все средства или их часть на счет, с которого происходит погашение займа.

Для получения материнского капитала следует предоставить ряд документов собственника квартиры (дома), информацию от банка, а также подтверждение того, что приобретенная недвижимость действительно направлена на улучшение жилищной ситуации семьи.

Выплата ипотеки через материнский капитал происходит в несколько этапов:

  • извещение банка о желании произвести досрочное погашение, использовав средства семейного капитала.
  • кредитор предоставляет справку об оставшимся объеме долга и начисленных процентах. В банке также подготовят документы на недвижимость, что приобретена за кредитные средства и пребывает в залоге.
  • обращение заемщика в ближайшее отделение Пенсионного фонда для написания соответствующего заявления.

Важно помнить, что размер материнского капитала, используемый для полного или частичного закрытия кредита не должен превышать остаток по общему долгу и процентам. В эту сумму не учитываются штрафные выплаты и пеня.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

Особенности досрочной выплаты жилищного займа в Сбербанке зависит ранее установленной системы его погашения:

  • Аннуитетный кредит. Погашение ипотеки происходит ежемесячно по составленному графику и сумма взносов всегда равна. При такой системе выплаты ипотеки в Сбербанке для досрочного закрытия необходимо:
    1. Пополнить счет для погашения кредита на необходимую сумму. Это можно сделать с помощью банковского перевода, обратившись в кассу отделения, через терминалы самообслуживания.
    2. В день проведения обязательного платежа необходимо обратиться в Сбербанк, отделение где был оформлен кредит. Здесь сотрудник поможет написать необходимое заявление.
    3. При частичном погашении представитель банка пересчитает сумму долга и составит новый график для обязательных взносов. В случае полной выплаты — кредит будет закрыт.
  • Дифференцированный заем. Ежемесячный взнос рассчитывается каждый месяц и зависит от общего объема задолженности. Для досрочного погашения в этом случаи необходимо сделать следующие:
    1. Следует внести желаемую сумму средств на счет, с которого происходит погашение долга.
    2. Обратится в представительство банка в дату проведения платежа. Сотрудник подготовит документы, свидетельствующие о досрочной выплате. В случае частичного погашения составляется новый график платежей. Если планируется полный возврат долга, обратится в банк необходимо заранее для пересчета общей суммы задолженности.

Любой досрочное погашение ипотеки в Сбербанке происходит без дополнительных комиссий и возможно только через 3 месяца после ее оформления.

Калькулятор досрочного погашения кредитов

Сегодня каждый желающий может рассчитать выплаты по ипотеке самостоятельно, не обращаясь в отделение банка. На сайте Сбербанка представлена услуга «Калькулятор досрочного погашения кредитов».

С ее помощью можно увидеть как будут меняться особенности кредита при его досрочном погашении.

Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать изменения платежей и сумму переплат при кредитовании по нескольким вариантам выплат:

  • особенности досрочного погашения при аннуитетной системе платежей в случае уменьшения срока ипотеки;
  • досрочная выплата по аннуитету с уменьшением суммы обязательного ежемесячного взноса;
  • особенности частичного или полного погашения при дифференцированной схеме.

Кредитный калькулятор также может рассчитать ежемесячную сумму платежа по кредиту и изменение долга при частичном досрочном погашении. Такая система расчетов доступна любому пользователю интернета и является бесплатной. Каждый калькулятор имеет дополнительные характеристики, что также помогут составить график по выплатам за кредит.

Использовать калькулятор можно также перед оформлением кредитного договора, что поможет оценить уровень переплаты.

Досрочное погашение ипотеки — выгодно или нет?

Статистика гласит, что большинство заемщиков по ипотеке, выплачивают свой долг досрочно. Такая ситуация связанна как с финансовыми подсчетами, так и психологическими моментами. Главное преимущество при досрочной выплате долга — экономия средств на банковских процентах.

Каждый понимает, что при ипотеке на 15 лет, сумма выплаченных комиссионных будет равна еще одной квартире.

Выгода от досрочного погашения жилищного кредита также зависит от типа его выплаты. Так, большинство банков для своих клиентов предлагают аннуитетную систему. Согласно ее условиям, первые несколько лет большая часть ежемесячного платежа идет на покрытие процентов и только небольшая сумма — на уменьшение основного долга.

Если же внесенные средства будут большего размера, чем установленные банком, то они пойдут на выплату именно стоимости жилья, что сократит общую задолженность. Такой вариант выгодный только в первые несколько лет погашения, поскольку в этот период выплачивается основная часть процентов.

Именно психологическое желание избавится от кредитных обязательств и не быть должником, сопутствует желанию досрочного погашения. Несмотря на это, всегда следует оценить свое финансовое состояние и экономическую ситуацию.

Например, выгодность досрочного погашения ипотеки снижается с ростом инфляции. То есть, через несколько лет уровень ежемесячного платежа может быть сравнительно небольшой относительно доходов заемщика. Но такой вариант выгодный только при фиксированной сумме выплат и без возможности изменения процентных ставок.

Права заемщика

Оформление ипотеки — это значительные финансовые траты, что также сопровождаются ежедневными расходами и налогами. Учитывая сложность такой ситуации, каждый заемщик имеет право воспользоваться налоговым вычетом. Такая государственная услуга дает возможность сократить налоговые выплаты, соответственно поможет значительно сократить расходы.

Каждый официально работающий человек выплачивает государству налог на доход размером в 13% от зарплаты. При обращении за налоговым вычетом, предлагается два варианта: не платить его в течение некоторого времени или забрать накопившеюся сумму в конце года.

Стоит отметить, что такая услуга недоступна тем гражданам, которые не уплачивали налог со своего дохода или же если его размер небольшой, поскольку существует неофициальная зарплата.

Каждый заемщик кредита на жилье, согласно законодательству страны, может оформить имущественный налоговый вычет на сумму, которая соответствует потраченным средствам на сооружение или приобретение недвижимости. Такая возможность предоставляется только при покупке жилья на территории РФ.

Согласно ипотечному договору от Сбербанка, налоговый вычет используется относительно процентов, которые заемщик оплатил по целевому кредиту на жилье. Такая возможность предоставляется в случае приобретения жилого дома или его часть, квартиры, а также комнаты.

Максимально возможная сумма — 13% от общей суммы всех оплаченных комиссионных и сегодня это составляет до 2 миллионов рублей. Соответственно размер возмещенных средств по налогу может составлять 260 000 рублей.

Поскольку приобретение жилья возможно и в иностранной валюте, то в этом случае установление вычета осуществляется при пересчете всех взносов в национальную валюту. Конвертация происходит согласно курсу ЦБ на момент платежа.

В случае если приобретаемое жильё оформляется как собственность нескольких лиц, объем вычета по налогу распределяется между владельцами недвижимости. Соответственно обращаться за налоговый вычетом следует с полностью подготовленными документами, что подтверждают право собственности на приобретенное жилье.

О сайте

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности