Какие документы необходимы для ипотеки в Сбербанке?

Оформление ипотечных займов предполагает сбор большого количества справок. Часть из них подаётся до рассмотрения заявок, а другая – уже в процессе, либо после его завершения.Ипотека в Сбербанке

В зависимости от выбранной программы список необходимых бумаг расширяется или уменьшается, уточняется индивидуально. Потому стоит рассмотреть все особенности, чтобы получить общую картину, связанную с документами.

Какие документы понадобятся для подачи заявки на ипотеку в Сбербанке?

Здесь важно, чтобы сами сотрудники банка не сомневались в благонадёжности клиента. Любые бумаги должны представляться своевременно. Первый шаг – убедиться в том, что банк в принципе согласен выдать свои деньги в долг. Заявление легко скачать на специализированных сайтах, образцы документа находятся и в самих отделениях банка.

К моменту подачи заявки у гражданина должен быть официальный доход, и место работы. Они должны быть на протяжении минимум шести месяцев перед подачей заявок.

Для подтверждения некоторых факторов потребуется использовать такие приложения:

  1. Копия трудовой книжки. Обязательна при ипотеке для тех, кто работает по официальному трудовому соглашению.
  2. Заверенная копия, где написано об оплате налоговых сборов за предыдущий отчётный период. Для индивидуальных предпринимателей потребуется свидетельство, подтверждающее постановку на учёт.

ИпотекаКроме того, могут потребоваться дополнительные документы для ипотеки:

  • О сроке службы, совместно с заверенной копией контракта – когда речь идёт о военных.
  • Зарплатная карта, если ранее она была оформлена в Сбербанке. Главное требование – наличие минимум шести зачислений перед оформлением ипотеки. Рекомендуется сразу подготовить полный пакет документации, ведь сотрудники организации часто допускают различные ошибки.
  • Пенсионеры могут предоставлять документы из ПФ РФ. В нихдолжна содержаться информация относительно размера получаемой пенсии. Если договор заключен со Сбербанком, достаточно написать номер своего соглашения, карточки.

Не стоит расстраиваться даже тем, кто первоначально получает низкую заработную плату по официальным документам. Учитываются даже те доходы, которые не подтверждаются официальной документацией.

Сбербанк по сравнению с конкурентами отличается самыми высокими суммами по выдаваемой ипотеке.

На платёжеспособности положительно сказывается привлечение поручителей. У Сбербанка действуют ипотечные программы, предполагающие представление всего двух документов – паспорта со СНИЛС. Дополнительно можно подавать заграничные удостоверения, водительские паспорта. Клиент сам выбирает подходящий вариант сотрудничества.

Положительный момент – наличие другой недвижимости в собственности у клиента, претендующего на ипотеку. При наличии официального брака оба супруга признаются участниками сделки по получению ипотеки. Один из них остаётся заёмщиком, а другой – созаёмщик, согласно документам.

Главное – хорошо представлять сумму, которую хочется получить в кредит. И возможность оплаты долга по ипотеке при любых обстоятельствах. Обычно банк довольно быстро рассматривает заявку на ипотеку.

Документы от продавца квартиры

Финансовые организации тщательно подходят к процедуре проверки недвижимости, которая находится в собственности у каждой стороны. Оформление кредита будет заморожено при наличии малейших подозрений по поводу подлинности предоставленной информации, правильности заполненных документов.

Список бумаг, необходимых для банка при оформлении ипотеки, состоит из нескольких позиций:

  1. Разрешение на продажу от органов опеки, если в семье имеются несовершеннолетние дети;
  2. Согласие супруга продавца по совершению сделки;
  3. Оценочная стоимость квартиры, подтверждённая соответствующими бумагами;
  4. Копия свидетельства по имущественному праву;
  5. Акт для подтверждения отсутствия ограничений, обременений различной формы;
  6. Предварительный договор ипотеки, оформленный между сторонами.

У каждого документа свои сроки действия. Чаще всего они находятся в пределах одного-пары месяцев. Редко это время увеличивают до полугода.

Документы покупателя

Документы для оформления заявки на ипотеку Приведём список бумаг, которые покупатель должен будет оформлять при любых обстоятельствах, получая ипотеку:

  • Отчёт по оценке квартиры, которая приобретается в ипотеку. У кредитного специалиста надо взять список оценочных компаний, аккредитованных у Сбербанка. Оценщик лично осматривает доступные объекты, потому встречу рекомендуется согласовывать заранее.
  • Документы, подтверждающие наличие средств для уплаты первоначального взноса. Допускается предоставление сберегательных книжек и выписок с банковских счетов. Доказательствами служат расписки от продавцов о том, что аванс получен.
  • Согласие второго супруга потребуется при наличии официально заключенного банка. Документы выдаются быстро.
  • Из личных документов нужен не только общегражданский паспорт, но и копия трудовой книжки, с заверением от руководителя.
  • Пакет документов для подтверждения платёжеспособности. Для этого заполняют справку 2НДФЛ, с использованием фирменных бланков предприятия, либо соответствующих форм от Сбербанка. Благодаря этому не возникает проблем при подтверждении ежемесячного стабильного дохода. Дополнительные доходы тоже подтверждаются, в зависимости от вида перечисляемых денег.
  • При наличии невыплаченных долгов придётся оформлять справку о том, какую сумму осталось погасить.

Рекомендуется предварительно оговаривать с менеджерами то, какие бумаги понадобятся в том или ином случае при оформлении ипотеки.

Документы для участия в государственных программах

Чтобы рассчитывать на помощь с ипотекой, клиенты должны выполнять определённые условия, иметь соответствующий статус. Только в этом случае будут поступать государственные субсидии, помогающие снизить размер переплат.

В данном случае пакет документации включает:

  1. Бумаги относительно выплаты одноразовых субсидий, предназначенных для улучшения жилищных условий по ипотеке.
  2. Свидетельство о наличии материнского капитала при необходимости. Это сертификат и справка относительно остатка денежных средств на счету.
  3. Свидетельство участника при использовании программ военной ипотеки.
  4. Информация по детям и супругам, если планируется участвовать в программах для молодых семей.
  5. Удостоверение государственного, либо муниципального служащего, берущего ипотеку.

Молодая семья

Молодая семьяДанный вид кредитов допустим для всех семей, где хотя бы один супруг к настоящему времени не достиг возраста 35 лет. Обязательное условие – один, либо несколько детей.

Категория заёмщиков должна предоставить следующие дополнительные бумаги:

  • Свидетельство по рождению каждого из детей.
  • Подтверждение заключения брака, если семья полная.
  • Подтверждение степени родства, чтобы учесть доходы ближайших родственников.

Ипотека+ материнский капитал

Уже по названию понятно, что используются средства, предоставленные по программе материнского капитала. Обычно они используются для погашения первоначальных взносов.

Тогда потребуются следующие документы:

  1. Справка из ПФ, говорящая о размере оставшихся на счету средств.
  2. Сам сертификат выдачи капитала для матерей.

Военная ипотека

Семья военногоТакие программы созданы специально, чтобы и военные могли решить проблемы, связанные с жилищным вопросом.

Когда гражданин обращается за помощью при получении средств и жилья, он заполняет специальную анкету по форме банка.

Бланк выдаётся сотрудником организации, либо скачивается на официальном сайте.

Ипотека по двум документам

В данном случае финансовые организации слегка приукрашивают действительность. Процедура упрощается, но это касается только платёжеспособности клиента.

Требования по залоговому обязательству не меняются. Дополнительные документальные подтверждения, подтверждения наличия соответствующей суммы – всё остаётся обязательным.

Документы для рефинансирования ипотеки

В случае рефинансирования требований не меньше, чем при оформлении стандартных договоров.

Есть следующие правила, с которыми рекомендуется считаться:

  • Квартира или дом должны быть построены. Заёмщику откажут, если у него отсутствуют документы на собственность. Одного права требования для залога недостаточно.
  • Требуется подтверждение того, что объект недвижимости стал залогом для другой организации.
  • В залог можно оформить и другое жильё, которое имеется в собственности. Тогда предоставляются документы, о которых уже говорилось.
  • Дополнительно приводятся доказательства того, что в других организациях отсутствуют просрочки.
  • Обязательно оформляется страховка. Если клиент отказывается от неё – ставки повышаются.

Дополнительная информация по оформлению ипотеки

  • Жилищное кредитование остаётся доступной программой для большинства, но для этого требуется изучить условия, выдвигаемые в каждом конкретном случае. Например, всегда действует ограничение по возрасту. Минимально необходимый к моменту подачи заявки – 21 год. Ко времени полной выплаты долга гражданину должно исполниться максимум 75 лет.
  • Уже говорилось о стаже у одного работодателя минимум на протяжении полугода для ипотеки. Допускается оформление заявок и теми, у кого есть статус ИП. Документальное подтверждение получаемой прибыли обязательно.
  • Ипотека от Сбербанка РФ доступна только для тех, у кого имеется официальное российское гражданство, соответствующие документы.
  • Возможен вариант с привлечением поручителей, если доход семьи признаётся недостаточным для одобрения заявки на ипотеку. Данные лица должны отвечать тем же стандартным требованиям, что предъявляются и к заёмщику.

Подтверждение дохода, предоставление других бумаг

Девушка с документамиСамый маленький список бумаг по ипотеке разработан для граждан, отвечающих таким условиям:

  1. Получают пенсию по старости.
  2. Получили инвалидность.
  3. Адресаты выплат в связи с потерей кормильца, другими социальными программами.
  4. Получают заработную плату на карту от Сбербанка.

Стоит учитывать и то, что у многих источником дохода, к примеру, служит квартира, передаваемая в аренду.

Для оформления ипотеки в данном случае требуется представить декларацию 3НДФЛ, оформленную согласно всем требованиям. Подтверждение и одобрение со стороны налогового органа по документам обязательно.

Наиболее распространённое ограничение относительно срока действия документов равно 1 месяцу.

Особенности оформления имущественного залога

Чаще всего залогом по ипотеке становится приобретаемый объект.

В договоре должен присутствовать следующий набор требований, чтобы у контролирующей организации не возникло вопросов:

  • Доказательство того, что часть жилья оплачивается за счёт заёмных средств.
  • Указание точного размера передаваемых денег. Документ заполняется по стандартным правилам.
  • Понимание того, что комната или квартира находится в распоряжении банка до тех пор, пока долг не выплачен полностью. Документы это подтверждают.
  • После оформления кредита недвижимость официально становится залогом, о чём говорится в документах.

Что касается выписок из ЕГРН, то такие документы чаще всего заказывают через Многофункциональные центры. Допустимо обращение в одно из отделений Росреестра, располагающееся по месту жительства.

Нотариально заверенное согласие от других собственников необходимо при использовании доли собственности в качестве залога, когда оформляется ипотека.

Обеспечением для некоторых договоров ипотеки может стать и транспортное средство. Тогда не обойтись без предоставления технической документации с описанием характеристик.

На что ещё обратить внимание?

Консультанция со специалистом сбербанка

  • Сбербанк постоянно меняет условия ипотеки, выдаваемой только по двум документам. Ведь платёжеспособность клиентов остаётся загадкой. Процентная ставка по таким предложениям сейчас начинается с 13%, а первоначальный взнос доходит до половины стоимости приобретаемого жилья.
  • При погашении ипотечного кредита владелец долга может требовать оригинал закладной. Банку потребуется некоторое время для перерасчёта, если деньги поступают досрочно. Закладная выдаётся вместе с другими документами, если все обязательства закрываются вовремя.
  • Дополнительные возможности для клиентов – увеличение срока кредитных соглашений, либо отсрочка по основной части долга ипотеки. Такие функции открывают тем, кто предоставит официальные документы по поводу того, что строительство стало дороже. Но с момента оформления кредита при подобных обстоятельствах должно пройти не больше двух лет.
  • Главное – учитывать срок действия каждого из документов. Если он заканчивается, то весь пакет приходится собирать повторно. Но в целом процесс оформления не должен доставить хлопот, даже если все вопросы решаются самостоятельно, без привлечения помощи специалистов. Остаётся только дождаться ответа от организации.

Заключение

Самый простой вариант – ипотека по двум документам. Но в этом случае стоит готовиться к увеличению процентных ставок до 13%. Ведь подобные сделки особенно рискованные для банка. Величина первоначального взноса доходит до 50%. Они отсчитываются от общей рыночной стоимости приобретаемого объекта.

Не стоит торопиться оформлять весь список бумаг, когда заключается соглашение по ипотеке. При подаче заявок достаточно минимального набора.

Если банк принимает положительное решение, то заёмщику даётся около 120 дней на поиск подходящего объекта. Всё остальное можно собрать уже после того, как выбран подходящий объект. Все непонятные вопросы желательно уточнять во время первого же обращения.

Желательно произвести хотя бы приблизительный расчёт по ежемесячным взносам. Это позволит выбрать программу с максимально выгодными условиями.
О сайте

Бесплатная консультация юриста


Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности