Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека является самым распространенным видом кредитования среди населения, так как среди населения находится огромное количество молодых и многодетных семей, которые нуждаются в своей собственной недвижимости, однако денежных средств на приобретение таковой нет.

В этом случае на помощь приходит такой вид кредитования, как ипотека, или же кредит под залог недвижимости. В данной статье собрана вся необходимая информация, касающаяся ипотеки и ее нюансов.

Ипотека под залог недвижимости

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Многие люди, желающие получить квартиру или иную недвижимость в ипотеку, часто интересуются, возможно ли сделать это без внесения первоначального взноса. Следует отметить, что такой случай возможен. В основном внесение первоначального взноса зависит от того, где оформляется ипотека.

В банках предусмотрены льготы для определенных категорий населения, которые позволяют не вносить первоначальный взнос при ипотеке. К таким категориям относятся семьи с большим количеством детей, а также инвалиды и так далее.

С полным списком льготников, для которых не обязательна уплата первоначального взноса, можно ознакомиться на сайте выбранного вами банка, в разделе кредитование населения. Если таковая информация на официальном сайте отсутствует, то ее можно узнать у консультантов банка, позвонив или посетив его лично.

Ипотека и ипотечный кредит

Большинство людей считают синонимами вышеупомянутые слова, однако на практике это не совсем так. Ипотека по своей сути представляет собой залог за пользование кредитом в виде уже имеющейся у заемщика недвижимости. То есть в этом случае заемщик берет кредит на свои нужды, а недвижимость, находящаяся в его собственности, выступает в качестве залога.

В свою очередь, ипотечный кредит – кредит на покупку собственной недвижимости. Тем не менее данные понятия являются родственными и относятся к одной сфере кредитования – кредитования недвижимости.

Способы получения ипотеки

Есть несколько способов получения ипотеки, которые различаются между собой в зависимости от учреждения или места, в котором оформляется данный вид кредита.

Рассмотрим два из них:

  1. Государственный или частный банк;
  2. Другое финансовое учреждение.

Первый способ является самым проверенным и доступным для всех категорий населения, желающих получить ипотеку. Имея некоторый опыт, можно сказать, что государственные банки наиболее приспособлены для выдачи такого типа кредита, нежели частные банковские и иные инстанции.

Это так, потому что в таких банках процентная ставка полностью контролируется государством, что делает процесс мошенничества практически невозможным. Именно из-за государственного контроля такие банки пользуются у населения большей популярностью, чем частные.

К иным финансовым учреждениям можно отнести инстанции финансового типа, которые выдают кредиты, в том числе и ипотеку, по более упрощенным правилам, чем в банке. Обычно услугами таких учреждений пользуются люди с не очень хорошей кредитной историей.

Подготовка документов для банка

Для того чтобы взять ипотечный кредит, вам потребуется пакет стандартных и дополнительных документов, которые необходимо предъявить в банк, вместе с заявкой на оформление кредита. Что должен включать в себя пакет документов, можно посмотреть на официальном сайте банка.

Зачастую кредитополучатель должен подготовить для банка следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность. Это может быть паспорт или же его ксерокопия, при условии, что она заверена нотариусом. Обычно такие документы, как водительские права, не принимаются для оформления кредита в банке, однако для иных финансовых организаций они подходят.
  2. Справка с места работы. Ее можно взять в отделе кадров вашего предприятия. Данная справка является гарантом того, что вы имеете стабильный доход и работу для того, чтобы производить взносы по кредиту.
  3. Информация о поручителях в виде заявлений с их подписями. К заявлениям необходимо обязательно приложить документы, удостоверяющие личность ваших поручителей. Лучше всего будет тот вариант, когда они будут присутствовать в личном порядке вместе с вами при оформлении кредита.

Где можно оформить кредит без взноса?

Если по каким-либо причинам вы не хотите обращаться за оформлением ипотеки в банк, то в этом случае необходимо найти иное финансовое учреждение, осуществляющее сделки с кредитами, в том числе и ипотечными. Здесь важно убедиться в том, что данное финансовое учреждение обладает необходимой лицензией на осуществление такой деятельности.

В противном случае вы наверняка натолкнулись на мошенников. Такие учреждения обычно привлекают население тем, что позволяют оформить кредит без взноса, что является преимуществом перед банковскими инстанциями, где такой процесс возможен только в редких случаях.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование, также как и любой другой вид кредитования, обладает собственными особенностями, к которым относят следующие:

  • Наличие поручителей. Поручители требуются для того, чтобы у банка была гарантия того, что ипотечный кредит возвратится в полном объеме. Если по каким-либо причинам вы не сможете выплатить свой кредит, то банк будет требовать его с ваших поручителей.
  • Анкетирование. Во время оформления кредита вам могут предложить ответить на некоторые вопросы, в том числе и личного характера. Самыми распространенными вопросами при анкетировании являются вопросы об источниках и размерах дохода, так как банку важно знать, имеете ли вы средства для погашения взятого кредита или нет.
  • Влияние таких факторов, как стаж на работе и возраст заемщика. Отсутствие определенного стажа работы или пожилой возраст могут стать весовыми причинами в отказе в выдаче ипотечного кредита.

Также в процессе оформления ипотеки вы можете столкнуться и с другими ее особенностями, которые зависят также и от банка, в котором она оформляется.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Также при ипотечном кредитовании возможен вариант, когда ваша имеющаяся недвижимость будет выступать в качестве залога для покупки нового объекта недвижимости. При этом ваша недвижимость остается в вашем распоряжении, однако на время погашения кредита вы не имеете права производить с ней никакие виды сделок в сфере недвижимости.

Покупка новой квартиры при помощи 2-х ипотечных кредитов

Такой вариант также имеет место, однако он связан с дополнительными расходами, так как при оформлении двух ипотечных кредитов друг от друга необходимо будет по каждому выплачивать процентную ставку.

Причем многие банки могут отказать в выдаче второго ипотечного кредита при непогашении первого, так как в этом случае банк связан с дополнительными рисками. Но если обращаться за оформлением кредита не в банк, а в иное финансовое учреждение, то такая ситуация возможна.

Беззалоговый потребительский кредит для получения взноса по ипотеке

Ипотека без первоначального взносаВ случае если у вас не хватает денежных средств для погашения одного из взносов по ипотеке, то есть вариант взять на погашение данного взноса потребительский кредит. Такой кредит будет оформляться отдельно от ипотечного по всем правилам кредитования в данном банке.

В некоторых банках возможно претендовать на некоторое снижение процентной ставки в размере 1-2 процентных пунктов, если указывать, на какие нужды пойдет потребительский кредит.

Использование материнского капитала

Важно знать, что материнский капитал, который действует в Российской Федерации с 2007 года может быть полностью или частично использован для выплаты взносов по ипотечному кредитованию. Сумма материнского капитала за рождение или усыновление двух и более детей составляет около 250 тысяч российских рублей, которая изменяется в зависимости от уровня инфляции.

Выбор банка

При выборе банка для оформления ипотеки очень важно учитывать многие факторы, которые влияют на ипотечный кредит.

К таким факторам относятся:

  1. Процентная ставка. В различных банках она может варьироваться в пределах нескольких процентов. Поэтому в интересах кредитополучателя найти именно такой банк, где ставка по кредиту минимальна;
  2. Досрочное погашение кредита;
  3. Срок кредитования и другие факторы.
Также при выборе банка обязательно необходимо иметь в виду, в частной или государственной собственности он находится. Обычно в частных банках ипотека связана с некоторыми дополнительными расходами, такими как, например, за рассмотрение заявки и похожие процедуры.

Ипотека без первого взноса

Как получить кредит?

Для того чтобы получить такой кредит, как ипотека, необходимо обратиться в любой банк, который осуществляет такое кредитование и оставить соответствующую заявку в нем. Перед этим необходимо тщательно изучить всю информацию об ипотеке, выдаваемой в выбранном банке.

После подтверждения заявки необходимо предоставить в банк необходимый пакет документов и заключить соответствующий договор, после чего кредит будет выдан вам в полном размере или частично, в зависимости от вашего желания.

Расчет суммы кредита и ежемесячного платежа

Для того чтобы знать, какую сумму денежных средств указывать в заявке на получение кредита, необходимо также знать стоимость недвижимости, которую вы собираетесь приобрести на кредитные деньги.

Для того чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа, необходимо всю сумму по кредиту разделить на количество месяцев, на которые данный кредит выдается. В результате получится искомый размер платежа, который необходимо выплачивать по кредиту в месяц.

Выбор объекта покупки недвижимости

Ипотека под залог недвижимости без первого взносаПри ипотечном кредитовании необходимо относиться к выбору недвижимости также, как бы вы делали это без кредита. То есть никаких особенностей при выборе объекта недвижимости в кредит не существует.

Единственное условие состоит в том, что если вы приобретаете недвижимости, которая находится в строящемся режиме, то данный нюанс необходимо обязательно оговаривать с банком, так как от данного факта будет зависеть срок кредитования и другие условия договора.

Налоговые льготы

Налоговые льготы, на которые имеет право заемщик, называются ипотечными вычетами. На них может претендовать любой человек, имеющий на это основания.

Необходимыми условиями для получения налоговых вычетов являются:

  1. Категории населения, обладающие некоторыми льготами. Например, многодетные семьи, инвалиды различных групп и так далее.
  2. Население, которое помимо данного вида налога выплачивает и иные подоходные налоги. В этом случае предоставляется либо временная отсрочка, либо сокращаются денежные взносы по налогам.

В заключение можно сделать вывод, что ипотечное кредитование имеет достаточно много нюансов, поэтому прежде чем оформлять ипотеку, следует изучить имеющуюся информацию об этом кредите.

О сайте

Бесплатная консультация юриста


Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности