Как можно получить ипотеку без первоначального взноса?

Наверняка каждый хочет быть обладателем собственного жилища — городской квартиры, а лучше загородного коттеджа. Никто не может чувствовать себя комфортно, приходя после тяжелого трудового дня в съемную квартиру, из которой вас всегда могут попросить удалиться.

Ипотека без первоначального взноса

В то же время сейчас практически каждый гражданин России может приобрести собственную недвижимость, используя довольно выгодные условия кредитования. Все большую любовь среди жителей страны набирает программа ипотечного кредитования, занимающая постепенно главенствующее положение на просторах кредитного рынка.

Позитивные и негативные моменты в программе ипотеки без выплаты первоначального взноса

У существующих современных программ кредитования, конечно, имеются свои плюсы и минусы. Далеко не все жители нашей страны хорошо осведомлены, каким образом можно оформить кредит по ипотеке и какими условиями он обременен. Изначально система ипотечного кредитования создавалась, чтобы любой человек мог суметь оказаться владельцем собственной недвижимости.

До того как воспользоваться этим видом кредитования, все потенциальные заемщики должны четко представлять себе, какие положительные и отрицательные последствия их при этом ожидают.

Негативным моментом является то обстоятельство, что в случае нарушения кредитополучателем сроков выплат платежей, банковская структура имеет полную возможность отнять приобретенную недвижимость.

Определенным недостатком ипотеки многие считают также то, что необходимо в обязательном порядке вносить залог при превышении кредитуемой суммой трехсот тысяч рублей.

Положительный аспект ипотечное кредитование несет в том, что эта программа абсолютно доступна и лояльна. Любая категория заемщиков свободно может ей воспользоваться.

Ипотека выступает в качестве хорошей альтернативы по отношению к другим программам кредитования, потому что ею предлагаются довольно удобные и доступные условия своей клиентуре. К примеру, молодая семья, только воспользовавшись ипотечным кредитованием, может получить в личное владение отдельное жилище.

Каковы риски заемщика?

Вступив в прозрачную ипотечную программу, кредитополучатель оказывается в не очень высокой зоне риска, потому что вовремя рассчитываясь, согласно своих финансовых обязательств, он ничем не рискует, ведь в таком случае кредитно-финансовая структура наверняка не будет донимать его своими претензиями.

Уровень риска финансово-кредитной операции возрастает, когда потенциальному заемщику попадаются неблагонадежные кредиторы, у которых на первом месте мысль: каким образом лучше вогнать свою клиентуру в рамки финансовой зависимости.

Заёмщик рискует еще и запутаться в том объеме информации, которая обрушается на него по вопросам цены одного квадратного метра жилья на рынке недвижимости. Сплошь и рядом отмечаются факты, когда при оформлении ипотеки рассматривается один курс, а в финансовых обязательствах возникает расчет, с учетом совершенно другой курсовой стоимости.

Способы оформления ипотеки

Сегодня в Российской Федерации имеется огромное число финансовых структур, которые занимаются выдачей ипотечного кредита местному населению. Наиболее доступными для клиентов являются способы получения кредитных средств, предусматривающие внесение первоначального взноса либо без внесения таких взносов.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение недвижимости, не внося первоначального взноса и залога, будущий заёмщик обращается в банковскую структуру.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Наличие благонадёжности и платежеспособности потенциального клиента подтверждается путем предъявления паспорта.

Если оформляется ипотечный кредит, по условиям которого не требуется вносить первоначальный взнос, кредитополучатель должен быть готов к тому, что величина процентных ставок будет на более высоком уровне, по сравнению с обычным кредитом. В этом заключается один из методов страховки банковской структуры от вероятных финансовых утрат.

В процессе оформления ипотеки, предусматривающего первоначальный взнос, заёмщик должен будет внести в качестве такого взноса примерно десятую часть от цены недвижимости, которую планируется приобрести.

Оформление ипотеки под залог

Каждый потенциальный заемщик в процессе оформления ипотечного кредита сталкивается с определёнными требованиями. По многим квартирам и загородным домам при оформлении ипотечного кредита ставится условие: залоговое обеспечение от заемщика.

Сегодня почти всеми современными кредитными структурами предлагается своей клиентуре уникальная услуга, позволяющая кредитополучателю передать в виде залога любую недвижимость.

Залоговым обеспечением ипотечного кредита оказывается положительное влияние на размер процентной ставки. Те кредитополучатели, которые оформляя ипотеку, вносят минимальный первоначальный взнос, вполне могут ожидать лояльности от банковских структур и, в частности, ощутимого снижения процентных ставок.

Сегодня в большинстве банков разрешено в залог вносить приобретаемое недвижимое имущество.

На какой срок можно взять ипотеку, не внося первоначального взноса

Почти у всех банковских структур к кредитополучателям, намеревающимся обзавестись недвижимым имуществом с помощью ипотеки, выдвигаются аналогичные требования. Чаще всего сроки кредитных программ составляют порядка пятнадцати-двадцати лет.

С учетом того, насколько «чистая» кредитная история заемщика и какова цена на приобретаемую недвижимость, срок расчета и процентная ставка по ипотечному кредиту могут подвергаться корректировке.

Требования к заемщику

Заемщик, намеревающийся обзавестись жильем с помощью ипотеки, должен предоставить банку следующие документы:

  • паспорт гражданина России, где должна стоять отметка о прописке на территории РФ;
  • идентификационный номер;
  • справка с основной работы, где должна быть указана величина заработанных за полугодие финансовых средств;
  • копия заполненных листов трудовой книжки;

Оформление ипотеки без первоначального взноса

  • справки из наркологического и психоневрологического диспансера об отсутствии заемщика в их учетах и подтверждающие его полную дееспособность;
  • пакет необходимых документов на каждого поручителя, если это прописано в условиях выдачи ипотечного кредита;
  • оригинал свидетельства о бракосочетании;
  • документы на недвижимость, выступающую как залоговое имущество по кредиту;
  • полис страхования жизни и здоровья соискателя;
  • страхование риска по невозврату финансов банку.

Каждые кредитные структуры устанавливают свои ограничения по возрасту для кредитополучателей. Системой ипотечного кредитования могут пользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от двадцати трех до пятидесяти лет.

Какие нюансы следует учитывать при оформлении ипотечного кредита?

В процессе оформления ипотечного кредита любой потенциальный кредитополучатель должен обратить внимание насколько прозрачна предстоящая сделка. Программа ипотеки не может иметь каких-либо скрытых комиссий или незапланированных платежей.

Договор ипотеки должен однозначно трактовать срок ипотечного кредита и каким образом по нему будут вестись расчёты.

Оформляя ипотеку, следует учесть:

  • какова оценочная стоимость приобретаемого жилья;
  • величину установленной процентной ставки;

Договор ипотеки без первоначального взноса

  • срок ипотечной программы;
  • насколько возможно досрочное погашение долга без санкций;
  • где расположена залоговая недвижимость;
  • наличие рисков, связанных с таким обстоятельством: новостройка это или незавершенное строительство;
  • вероятность поисков дополнительного поручителя;
  • возможность наличия неоплаченного кредита в другой кредитно-финансовой организации.

В случае приобретения на ипотечный кредит вторичного жилья, потенциальный заёмщик обязан выяснить: насколько оно соответствует требованиям, предъявляемым кредитно-финансовым учреждением.

Кроме того, у потенциального заёмщика должно быть четкое представление: кому конкретно поступят деньги, после выплаты первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.

Любая кредитная структура тщательнейшим образом проверяет не только наличие платежеспособности у вероятных кредитополучателей, но и состояние кредитных историй.

При расчётах среднемесячных доходов могут быть учтены финансовые поступления от каждого члена семьи, конечно, при наличии их документального подтверждения.

Не остается без внимания банка и то обстоятельство, к какой сфере деятельности причастен потенциальный заемщик.

Процедура ипотечного кредитования (пошагово)

  • Выбор ипотечного брокера. Данный шаг, конечно, необязателен, но очень желателен, потому что опытный специалист по проблемам ипотеки поможет вам значительно сократить период поиска финансово-кредитной структуры, имеющую незапятнанную репутацию с оптимальной программой ипотечного кредитования. Он значительно повысит ваши шансы на получение кредита. Конечно, это выльется в определенную сумму, но, поверьте, к концу эти затраты многократно окупятся, как и обращение к риелтору при подборе квартиры.
  • Процесс рассмотрения банком заявления на получение ссуды. Занимаясь выдачей ипотечных ссуд, кредитно-финансовое учреждение всегда подвергается риску нарваться на заемщика, который не рассчитается за полученные финансовые средства. Это обстоятельство не позволяет давать кредит каждому желающему. Рассмотрение заявления на получение кредита длится от трех дней до полутора месяцев. На это влияют условия, которые известны лишь самому банку.
  • Подыскивание подходящего жилья. В общем, отыскать подходящую недвижимость не составляет труда. Информацией переполнен интернет, специальные рекламные СМИ и т. п. Но надо помнить, что недвижимость приобретается с помощью ипотеки, в связи с чем жилью также должно устроить и банк, с которым у вас налажено сотрудничество. Естественно, искать жилье следует начинать лишь после положительного ответа из банка. В случае отрицательного решения, необходимо направляться в другой банк.
  • Проведение оценки. Для того чтобы недвижимость устроила банк, он направляет своего оценщика, который ,оценив подобранную квартиру или дом, отражает свое мнение в оценочном сертификате, передаваемого с банковскую структуру. Банком данный сертификат рассматривается для того, чтобы убедиться в соответствии объема выдаваемых денежных средств величине стоимости жилища.
  • Утверждение банком подобранной недвижимости. После рассмотрения оценочного сертификата, с подключением службы безопасности и юридического отдела, финансово-кредитный орган может утвердить или не утвердить жилье.
  • Процесс заключения договора по кредиту. Подписание руководителем отделения банка кредитного договора является подтверждением того, что сделка по ипотечному кредиту окончательно заключена. В данном документе оговаривается — какая сумма выдается на приобретение подобранного жилья и в какие сроки вами будут возвращены кредитные средства с процентами по ним.
  • Передача денежных средств. В каждом банке может быть свой способ доставки денег владельцу приобретаемой недвижимости. Вся сумма может быть переведена на его счет либо на ячейку депозита.
  • Нотариальное сопровождение. Обычный договор купли-продажи не требует обязательного нотариального заверения, но банковскими структурами чаще всего при совершении ипотечных сделок такая форма заверения требуется. Без выполнения этого требования не обойтись. Кредитно-финансовая организация может также выдвинуть требование нотариального удостоверения подписи кредитополучателя на закладном документе. Если сделку осуществляют лица, состоящие в брачных отношениях, нужно в нотариальной конторе заверить согласие второго супруга на приобретение или продажу недвижимости.
  • Госрегистрация. Покупатель становится собственником приобретенного жилья лишь после регистрации документов в регистрационной палате. Этот процесс может затянуться от семи до тридцати сеток.
  • Страховка. Любая банковская структура старается уменьшить риски, используя возможности самого заемщика. С этой целью осуществляется обязательное заключение договора, одной стороной которого является страховая компания, а второй — кредитополучатель.   

 У каких банков хорошие ипотечные программы?

Как упоминалось ранее, отечественный кредитный рынок предлагает клиентам различные ипотечные программы, этим занимаются довольно многие финансовые организации. Сегодня наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты, предлагаемые «Сберегательным банком», «Россельхозбанком», «Альфа-Банком», «ВТБ-24».

О сайте

Бесплатная консультация юриста


Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности