Ипотека без первоначального взноса

Где взять ипотеку без первоначального взноса?

На сегодняшний день достаточно много банков, которые предоставляют ипотечные кредиты без первоначального взноса. Но что потребуют банки взамен, только заложенный объект (например, квартиру) или что-то еще.

Ипотека в Красноярске без первоначального взноса

  • Большинство банков в таких случаях требуют предоставить дополнительный залог в виде другой собственности (другой квартиры, машины, дачи). Но есть и банки, где не нужно ни первоначального взноса не другого обеспечения, но имейте в веду процент у них тоже будет выше это такие банки, как «Эконом банк», «Быстро банк».

С дополнительным обеспечением, но без первоначального взноса можно взять кредит во многих банках, в том числе и весьма крупных таких как «Ханты-Мансийский банк», «Газпром банк».

  • Также еще некоторые банки практикуют другой формат предоставления ипотечных кредитов без первоначального взноса, так называемый отложенный взнос, он предполагает внесение средств (первоначального взноса) в течение определенного времени после подписания ипотечного договора.

Вы также начинаете платить по ипотеке, но еще в течение определенного периода времени обязаны внести первоначальный взнос. Большинство банков отложенный взнос предоставляют под письменные гарантии, например продажи части квартиры или квартиры имеющийся у вас сейчас, машины или другой собственности.

Такая возможность предоставляется тем, кто хочет взять ипотечный кредит, есть финансовые возможности по его обеспечению. Но для этого нужно продать какую-то собственность, но при этом нет желания терять деньги на быстрой продажи, поэтому, банки и предоставляют своим клиентам подобную возможность.

К слову, в России данная практика весьма распространена, такие клиенты даже более интересны и как показывает статистика, если клиент согласен на такую перемену, как правило, она хорошо обдумана и спланирована, а это положительно.

  • Еще один вариант ипотеки без первоначального взноса для вашего бюджета. Это когда государство предоставляет субсидию, которая покрывает первоначальный взнос.

Данные субсидии предоставляет как непосредственно агентство по ипотечному и жилищному кредитованию или уполномоченный агентством по ипотечному и жилищному кредитованию региональный орган который, выдает субсидии от лица АИЖК.

Стоит отметить, что первоначальный взнос, который предоставляет вам государство, не превысит 10 процентов от стоимости недвижимости.

Также у АИЖК есть свои требования к потенциальным клиентам подобной программы, то обязательно подтверждение платежеспособности лица или семьи, в виде предоставления справок 2-НДФЛ, сумма выплаты по кредиту не должна составлять более 45 процентов от ежемесячного дохода лица или семьи.

Второе условие то что банк должен работать по данной программе АИЖК, в каждом регионе есть свой пул банков, которые работают по данной программе, подробный их список можно найти на сайте самого агентства. В разных регионах могут быть разные банки, некоторые из них требуют первоначальный взнос более десяти процентов.

Еще одним важным условием является то, что данное жилье (покупаемое) должно быть единственным вашим жильем. Данные условия основные, с подробным перечнем условий можно ознакомиться на сайте агентства по ипотечному и жилищному кредитованию.

Что такое ипотечный кредит?

Термин «Ипотечный кредит» — означает кредит, выданный под залог.

Главное отличие ипотечного кредита от не ипотечного — ипотека: то есть, наличие залога. Причем, ипотечный кредит может быть выдан как под залог имеющегося в собственности заемщика имущества, так и под залог приобретаемого имущества (когда ипотека оформляется одновременно с приобретением имущества).

Виды ипотечных программ

Существуют четыре основных вида ипотечных кредитов, которые распространены в России это:

  • Первый, так называемый, целевой кредит, из названия понятно назначение кредита, имеющего определенную цель, приобретения квартиры, дома или другой недвижимости.

Ипотека без первоначального взносаДанный вид кредита еще разделяется на два подвида это на объекты недвижимости вторичного рынка или готового заданного в эксплуатацию первичного рынка и первичного рынка (строящиеся объекты или находящиеся в процессе сдачи в эксплуатацию).

Проще всего получить ипотечный целевой кредит при покупке объекта на вторичном рынке, так как объект уже построен нету риска не сдачи или брака объекта.

Сложнее соответственно получить целевой кредит на первичную недвижимость это в первую очередь связано с теми рисками которые несут банки, так как до процесса сдачи объекта в эксплуатацию вы имеете право требования на данный объект, но как такового устойчивого зарегистрированного в установленном законом порядке права собственности на квартиру или дом, недвижимость у вас еще нет, логика банка, а вдруг и не будет.

Соответственно свои риски банк выражает в процентной ставке она на целевые кредиты для первичного рынка, как правило, она выше (исключением могут служить только дома строящиеся застройщиками с большой репутации), и дополнительным обеспечением в него включают автомобили и другие объекты.

  • Второй вид – это когда под залогом находится не полностью весь объект, а лишь его часть, например, комната в квартире или доме. Так как различные риски в данном случае значительно выше чем в предыдущем виде, то и проценты по данным кредитам выше.
  • Третий вид, это нецелевой кредит. Применяется он, как правило, для проведения ремонта в квартире, реконструкции или капитального ремонта в доме. В данном случае залогом также является недвижимость, но цель кредита не определена, заемщик в праве самостоятельно потратить деньги куда они считает нужным. Процентные ставки по таким кредитам ниже чем по потребительским кредитам, это и является их преимуществом, но несмотря на это они не так сильно распространены.
  • Четвертый вид – это когда объектом залога является коммерческая недвижимость. Но при это необязательно чтобы его брало только юридическое лицо, может и физическое лицо оформить данный кредит, при этом 90 процентов подобных кредитов оформляют юридические лица.

Большинство банков в данном случае подходят индивидуально к каждому клиенту, но так как это коммерческая недвижимость банки желают сделать ставку повыше ибо на этой недвижимости зарабатывают деньги.

Государство по данному кредиту не предоставляет поддержки. Процентная ставка и условия в данном договоре будут завесить во многом от вашей отчетности за последние пару лет, времени существования, репутации вашей фирмы, репутации руководящего состава юридического лица.

Заемщики

Заемщики — это сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой. Права и правовое положение заемщиков определены в российском законодательстве Гражданским Кодексом главой 42 заем и кредиты.

Как выбрать ипотечный кредит?

  1. Первое, на что обращают внимание будущие заемщики, это процентная ставка по кредиту. Только следует учитывать, что есть годовая процентная ставка, которая рекламируется в СМИ и раздаточных брошюрах.
  2. Далее следует обратить внимание на валюту кредита. Традиционно процентные ставки по ипотечным кредитам в валюте значительно ниже, чем по рублевым. Но это совсем не означает, что каждому заемщику буде выгодно оплачивать кредит в долларах, евро, японских йенах или швейцарских франках.
  3. Если у заемщика есть какие-либо льготы, сертификаты, прочие документы, которые дают преимущество при покупке жилья, то нужно подбирать банки под «свою программу». К примеру, военную ипотеку выдает ограниченное число банков.
  4. Также немаловажную роль играет срок кредитования. Маленьких сроков по ипотеке не бывает. Банки предлагают оформить кредит до 10 лет, 20 или 30.
  5. Желательно выбирать ипотечную программу с возможностью вносить ежемесячные платежи большими суммами.

Оформление ипотеки

Оформление ипотеки для любого заемщика это всегда сложная и непонятная процедура, для осуществления и достижения желаемого результата лучше всего заключить договор о сопровождении покупки недвижимости и заключении ипотечного договора с юристом или адвокатом.

Они не только за вас оформят с первого раза квартиру, но и исключат все ненужные нюансы из ипотечного договора. Взяв все заботы, касаемые юридической стороны вопроса.

Выплаты долга

Ипотека без взносаДля быстрого погашения долга перед банком (ипотеки) следует посмотреть возможные варианты, они точно будут в вашем договоре в разделе досрочное погашения кредита.

Российское законодательство запрещает банкам ограничивать возможность досрочного погашения, но к сожалению наше законодательство также водит норму в гражданском кодексе о досрочном погашении только лишь с согласия заемщика (в том числе и банков).

Судебная практика показывает возможность отстоять свои позиции как банку так и заемщику, тут во многом решается данная проблема путем рассмотрения самого кредитного договора и основания его заключения.

Но вне зависимости от того, что прописано в кредитном, вы имеете право на досрочное погашения и в данном случае перерасчета после погашения суммы сверх суммы установленной графиком погашения.

Трудности с возвратом

Главные трудности с возвратом долга, как правило, возникают в случае каких-либо технических сбоев в банке, когда вы оплатили ежемесячный платеж, а вам утверждают обратное, для восстановления справедливости берите чеки/квитанции которые подтверждают оплату за кредит. Если вы не желаете хранить большое количество чеков у себя дома, периодически берите выписку из банка о погашении.

О сайте

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности