Ипотека без первоначального взноса: какие банки её предоставляют?

Что подразумевает под собой первоначальный взнос?

Первоначальный взнос подразумевает выплату вами 15–40% от необходимой суммы кредита. Дело в том, что банк выплачивает 100% за квартиру или дом. Для этого им нужна гарантия вашей платёжеспособности, чтобы не получилось такого казуса, как отсутствие у вас материальных средств.Ипотека без первоначального взноса

Именно в таких целях банки требуют первоначального взноса для оплаты ипотеки, которую вы получаете. Помимо этого, первоначальный взнос – ваш будущий вклад в квартиру или дом. Чем больше первоначальный взнос, тем легче будет выплачивать остальные проценты по ипотеке. А это значительно повысит степень доверия к вам, как к клиенту банка.

На каких условиях выдаётся ипотека без первоначального взноса?

Ипотека в данный момент является чуть ли не единственным реальным способом для среднестатистического гражданина получить квартиру или дом в полное владение. Большинство банков для привлечения клиентов делают наиболее приемлемые и выгодные, для их будущего клиента, условия:

Срок ипотеки возможен до 30 лет

Этим, возможно, уменьшение суммы выплаты, что приемлемо для того, кто выплачивает кредит по ипотеке. Также это благоприятно сказывается на опасениях банка относительно платёжеспособности их клиента выплачивать определённый процент ипотеки ежемесячно.

На таких условиях, полная выплата клиентом банку ипотеки произойдёт при наступлении пенсионного возраста. Однако, если будет вероятность, что во время пенсионного возраста ипотека не будет погашена, банк имеет возможность сократить срок выплаты ипотеки.

Процентная ставка

Процентная ставка по выплате ипотеки всегда будет выше рефинансирования Центрального Банка. Например, если у ЦБ она равняется 10%, то в реальной жизни она будет приравниваться к 17–20% годовых.

Банк пристально относится к доходу будущего клиента. Так как чем больше срок выплаты, тем ниже будет ваша процентная ставка по выплате ипотеки. Под доходом клиента понимается доход всей его семьи.

Необходимо подтвердить платёжеспособность будущему заёмщику банка. Это главный критерий при одобрении заявки на ипотеку.

Стаж на работе не должен быть меньше 4-х месяцев.
Доход должен быть запечатлён налоговой службой и работодателем.
Не должно быть плохой кредитной истории. Все кредиты, штрафы и налоги должны быть оплачены вовремя.

Помимо этих условий, существуют определённые требования по ипотеке к недвижимости:

  1. Данной квартире или дому необходимо быть востребованной на рынке недвижимости.
  2. Оценка помещения не должна быть отрицательной. Оценку производит специализированный оценщик.
  3. Помещение должно быть юридически грамотно оформлено, все документы подготовлены, все разрешения должны быть в наличии.
  4. Дом должен быть достроен. Если дом не достроен, банк ипотеку в большинстве случаев не выдаёт.

Какие варианты существуют для получения ипотеки без первоначального взноса?

В большинстве банков отсутствие первоначального взноса у заёмщика сильно настораживает, так как это свидетельствует об одном из факторов неплатёжеспособности будущего клиента. Именно из-за этого и вводят многие банки, в условие, обязательную выплату первоначального взноса. Однако, не все могут позволить себе сразу выплатить определённую сумму.

Например, кредитору необходимо в первоначальном взносе увидеть 20% от всей ипотеки. Недвижимость стоит примерно 10 000 000 рублей. В 20% это будет 2 000 000. Согласитесь, такую сумму сразу выложить на стол не каждому среднестатистическому гражданину по силам.

Однако, существует определённая лазейка, и не одна. Но в реальной жизни всё равно оформить ипотеку без наличия первоначального взноса будет очень сложно. Сложно, но возможно.

На сегодняшний день ипотека без первоначального взноса пользуется популярностью среди среднестатистических граждан России.

Существует несколько программ по выплате без первоначального взноса

  • Ипотека с материнским капиталом
  • Ипотека при гос. поддержке.
  • Рефинансирование ипотечного кредита.
  • Взять ещё кредит на то, чтобы оплатить первоначальный взнос.
  • Привлечь заёмщиков или поручителей.
  • Отдать в залог своё имущество, равное или превышающее по цене первоначальному взносу.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

Банк Ставка Залог
Банк Советский 16% нет
Балтинвестбанк 16.5% Залог авто
Связь-банк 12% Залог имеющегося жилья
Сбербанк 12% Залог имеющегося жилья
Инвестторгбанк 13.75%-15.5% Приобретаемая недвижимость
Кедр 14.9% Залог имеющегося жилья

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам

В ВТБ-24 существует программа рефинансирования кредита другими учреждениями или банками. Благодаря этому, получение ипотеки без первоначального взноса осуществляется посредством предоставленных двух документов заёмщиком.

Такими документами являются:

  • Паспорт;
  • Любой другой документ, подтверждающий личность, на выбор.

ВТБ-24, перед выдачей ипотеки, суммирует доход всех ближайших родственников заёмщика и анализируют, какую процентную ставку предоставить и на какой срок поставить выплату ипотечного кредита. При выдаче такого кредита, банк позаботился об реальной возможности гражданина осуществить этот процесс.

Для оформления ипотеки не нужны никакие документы, подтверждающие официально платёжеспособность будущего клиента банка или прочие излишние документы. Помимо этого, нет надобности в том, чтобы предоставить место вашего трудоустройства.

В качестве другого документа можно предоставить:

  • Военный билет
  • Паспорт второй половинки (супруг/супруга)
  • Свидетельство о бракосочетании

Преимущества и недостатки получения ипотеки без первоначального взноса

Получение ипотеки без первоначального взноса , несомненно, пользуется бешеной популярностью среди среднестатистического населения. Это обусловлено невозможностью гражданина выплатить полностью и сразу первоначальный взнос по ипотеке. Однако мало банков согласятся на выдачу ипотеки без наличия первоначального взноса.

Плюсы

Одним из плюсов получения ипотеки без первоначального взноса является то, что вам нет надобности тратится на то, чтобы его оплатить. Это и является главным преимуществом такого типа ипотеки.

Во-вторых, это время. Нет надобности длительное время копить на то, чтобы приобрести дорогостоящую квартиру, дачу или домик. Ведь если в данные момент у вас нет достаточного количества денег на то, чтобы выплатить первоначальный взнос, этот тип ипотеки будет вам очень полезен.

Однако, даже если вам сильно повезло, и вы нашли место, где вам могут выдать ипотеку без первоначального взноса, не сильно радуйтесь. Ведь у такого типа ипотеки есть и плохие стороны.

Минусы

Сложность в получении выдачи ипотеки без первоначального взноса. Если посмотреть со стороны банка, то он рискует потерять крупную сумму денег, выдав её под ипотеку вам. Если вы не сможете выплатить процентную ставку и полную сумму по ипотеке, банк пойдёт в убыток.

И если вы не можете оплатить хоть 5-10% от суммы ипотеки, банк начинает задумываться о вашей платёжеспособности. Однако, если умело доказать свою платёжеспособность и настроенность на выплату ипотеки, банк предоставит вам ипотеку.
Дорогая стоимость кредита. Да, именно так. Если банк выдаёт ипотеку без первоначального взноса от заёмщика, он, опираясь на большие риски по невыплате ипотеки, повышает процентную ставку для заёмщика. Этим он значительно увеличивает окончательную выплату суммы кредита заёмщиком.

Поэтому, если у банка в наличии программы по выплате хотя бы 5–15% первого взноса, советуем отказаться от программы без первоначального взноса.

Во время СССР многие банки не получали возврата кредитных средств, отчего некоторые банки разорились или обанкротились полностью. Поэтому в кризисное время, банки пристальней относятся к выдаче ипотеки, особенно без первоначального взноса. От этого получить ипотеку без первоначального взноса становится намного сложнее.

Какие документы понадобятся?

Каждая организация может потребовать предоставить необходимые документы для того, чтобы идентифицировать человека как личность.

Обычно требуют такие документы:

  1. Документ, полностью идентифицирующий личность. Обычно, под таким понятием подразумевают паспорт, где прописаны и указаны ваши данные, место проживания и прописка.
  2. Документы, подтверждающие вашу полноценную платёжеспособность как гражданина, а также вашу занятость в данный момент времени, ваш стаж работы на настоящей работе (обычно необходимо не менее 3-х месяцев работы).
    Такими документами могут выступить:

    • копия трудовой;
    • справка о том, что вы получаете заработную плату;
    • справка о дополнительных доходах.
  3. Документы, которые подтверждают то, что вы можете внести первоначальный взнос или есть те организации/люди, готовые помочь в выплате первоначального взноса (жилищный сертификат, материнский капитал).

Пошаговая инструкция

  1. Оценить ваше текущее материальное и финансовое положение.
  2. Определить допустимый платёж, которые не будет наносить вред по бюджету семьи в течение длительного времени.
  3. Выбрать несколько надёжных банков, у которых есть возможность в выплате ипотеки без первоначального взноса.
  4. Узнать условия выплаты ипотеки банком.
  5. Найти необходимое помещение
  6. Принести все необходимые документы на оформление этого помещения.
  7. Провести заключение ипотечного договора
  8. Зарегистрировать свои права на недвижимость в реестре.
  9. Получить от банка выплату за помещение.
О сайте

Бесплатная консультация юриста


Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности