Где взять деньги на покупку квартиры?

Каждый россиянин понимает: ипотека — это надолго. «Тащить» тяжелое финансовое бремя семье придется 10, 20, а иногда и 30 лет, но где взять деньги на жилье? Позволить себе такую роскошь могут не все. Поэтому помощь государства в этом вопросе оказывается бесценной.Ипотека

Для улучшения жилищно-бытовых условий россиян и повышения демографических показателей в стране предусмотрены различные варианты ипотеки по госпрограмме. Получить дотацию вправе несколько категорий граждан, нуждающихся в повышении качества условий проживания. Кто может получить ипотеку по госпрограмме и каким критериям придется соответствовать?

Материнский капитал

Трудности с приобретением личного «угла» чаще встречаются именно у молодых пар. Рано или поздно вновь созданная ячейка общества пополняется детьми. В такой ситуации проблематично жить с родителями или тратить большие средства на аренду жилья.

Одна из наиболее популярных госпрограмм по ипотеке направлена именно на поддержку семей, в которых появились дети.

Средства, выделенные государством при рождении у пары второго (третьего и далее) ребенка, можно истратить на улучшение «квартирных» условий.
На эти цели истратить средства материнского сертификата можно сразу после его получения. В противном случае, чтобы воспользоваться деньгами, придется подождать, пока младшему ребенку не исполнится 3 года.

Для работы по госпрограмме с материнскими деньгами аккредитованы многие банки.

Но, прежде, чем выбрать подходящий вариант ипотеки, стоит внимательно изучить такие показатели:

  • размер начального взноса;
  • ежегодную процентную ставку;
  • период кредитования;
  • минимальную сумму, которую можно получить с использованием сертификата;
  • различные «репрессии» — моратории на досрочное погашение, штрафные санкции, пени.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, стоит оценивать параметры в комплексе.

Сбербанк

Банк СбербанкВ этом учреждении предложат сразу 2 варианта использования сертификата: приобретение «вторички» или покупка квартиры на стадии возведения дома.

При помощи маткапитала можно оплатить первый взнос, минимум 15% стоимости жилья. Максимальный срок, за который следует вернуть деньги — 30 лет.

В зависимости от того, к какой именно категории относится семья годовая процентная ставка может варьироваться от 8,6% до 9,1%. Цифры справедливы для тех, кто планирует приобрести по ипотеке квартиру во вторичном секторе.

Тем, кто предпочитает быть первыми хозяевами жилья, условия еще привлекательнее — от 7,4% годовых.

Если семья попадает в условия госпрограммы так называемой «ипотеки Путина», о которой поговорим ниже, процентная ставка будет еще меньше — 6% годовых.

Россельхозбанк

РоссельхозбанкВ этом кредитном учреждении использовать маткапитал можно для приобретения квартиры, частного домовладения, таунхауса или апартаментов.

Минимальная сумма, на которую стоит рассчитывать, составляет 100 000 рублей. Максимум, на что можно претендовать, составляет 20 миллионов. Возвращать средства можно на протяжении 25 лет.

Отличаются и размеры первоначального взноса. За жилье в новостройке придется сразу «выложить» 20% от стоимости, а за вторичный сектор достаточно и 10%.

При этом первый взнос по ипотеке можно погасить материнскими деньгами. Но если их недостаточно — придется доплатить.

Минимальная процентная ставка начинается от 8,85% в год. Ее применяют в отношении тех, кто соответствует условиям госпрограммы «Молодая семья». Для остальных граждан ежегодный процент больше.

ВТБ 24

ВТБ 24Это еще один достаточно популярный банк, работающий с ипотекой по госпрограмме и предусматривающей использование материнского капитала.

Особенностью финансового учреждения является то, что использовать материнские деньги можно исключительно для погашения основного тела кредита. Накопить на первый платеж придется самостоятельно.

Процент переплаты у банка не слишком высок.

Однако, условия лучше уточнять непосредственно на месте, исходя из конкретной ситуации. Если семья претендует на приобретение квартиры, площадью более 65 «квадратов», банк готов кредитовать под 9,5% и выше. Желающие приобрести жилье меньшей площади могут рассчитывать на ставку минимум 11,7% в год.

Молодая семья

До 2018 года рассчитывать на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья» и «Жилище» могли семьи, в которых муж и жена не достигли возраста 35 лет. Государство компенсировало таким семьям не менее 30% стоимости жилья. А при наличии детей размер дотации увеличивался до 35% стоимости квартиры.

Максимальную поддержку могли получить молодые семьи, в которых родилось не менее 3 детей. Им государство компенсировало до половины стоимости квартиры.

Предполагалось, что воспользоваться семейной льготой можно до 2020 года. Однако, 01.01.2018 действие программы было прекращено досрочно. Взамен правительство разработало новую госпрограмму по ипотеке. Ею могут воспользоваться, в том числе и молодые пары с детками.

В рамках новой акции получить льготу на квартиру в новострое могут родители, у которых с 2018 по 2022 г.г. на свет появился второй или третий малыш. Для этих семей государство предлагает льготную ставку кредитования в размере 6%. При этом приобрести квартиру можно только во вновь построенном здании. Вторичный рынок в этой госпрограмме остается «за кадром».

При появлении на свет второго ребенка акционная ставка будет действительна на протяжении 3 лет, а для третьего ребенка — 5. Если на протяжении действия программы пара обзаведется двумя малышами (2-м и 3-м) сроки складываются и льготный период кредитования составит целых 8 лет.

Интересно, если семья планирует завести четвертого ребенка, возможность участия в программе остается под сомнением. Вероятно, это сделано для того, чтобы родители не пытались «нажиться» на детях и не планировали завести ребенка исключительно из желания получать дотации государства. Для таких родителей существует возможность оформления материнского сертификата (если не получили ранее), а также другие госпрограммы, помогающие многодетным семьям.

Стоит знать, что новая госпрограмма по ипотеке действует не во всех регионах России. Подробности можно узнать в жилищном отделе муниципалитета или в одном из государственных банков.

Военная ипотека

Еще одна госпрограмма, позволяющая получить льготное жилье — ипотека для военнослужащих. Этот вид государственной поддержки направлен на повышение качества условий проживания армейцев и членов их семей.

Суть ипотеки по госпрограмме для военных заключается в том, что спустя время после подписания контракта офицер или солдат российской армии имеет право вступить в государственную накопительную программу.
С этого момента на специальном счете армейца будут накапливаться средства. Спустя 3 года их позволяется потратить на приобретение квартиры.

Для участи в госпрограмме по ипотеке для военных нужно соответствовать определенным критериям:

  • возраст — от 21 года на момент оформления ипотеки и не более 45 лет к моменту ее полного погашения;
  • максимальная сумма займа — 2,4 млн рублей;
  • срок кредитования — до 20 лет.

Основным преимуществом ипотеки по госпрограмме для военных является тот факт, что купить квартиру или дом можно вне зависимости от различных условий. Армейцу не помешает ни наличие супруги или детей, ни имеющаяся в собственности квартира, каким бы способом она ни была получена. Принять участи в госпрограмме по ипотеке для военнослужащих можно без дополнительных условий.

Есть и еще одно важное уточнение. Если в семье имеются дети в дополнение к военной ипотеке позволяется использовать и материнский сертификат.

Тут стоит придерживаться двух важных условий:

  1. Для погашения начального взноса маткапитал лучше не использовать. Такой вариант может не «пропустить» Росвоенипотека.
  2. По условиям программы собственником жилья должен являться сам военнослужащий. Но Пенсионный фонд будет настаивать на выделении долей детям. Договориться в подобной ситуации непросто.

Далеко не все банки России имеют аккредитацию для участия в госпрограмме «Военная ипотека». Наиболее популярными у армейцев являются Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ 24. Годовые ставки в учреждениях будут колебаться в диапазоне 9,5 – 9,7%.

Важный момент! Какому бы кредитному учреждению вы ни отдали предпочтение, получить деньги «наличкой» не получится. Расчеты по госпрограмме происходят исключительно при помощи сертификатов, в безналичном формате.

Социальная ипотека

Поучаствовать в госпрограмме социальной ипотеки могут различные категории граждан. Среди них граждане, выезжающие из районов Крайнего Севера, малоимущие и малообеспеченные, инвалиды ВОВ, сироты и дети, чьи родители лишены своих прав, госслужащие, молодые специалисты, многодетные семьи и некоторые другие.

Покупка квартирыКритерии, позволяющие принять участие в программе, выглядят так:

  • попадать в перечень льготных категорий (узнать в жилотделе муниципалитета в своем регионе);
  • стоять на «квартирной» очереди;
  • иметь официальный статус малообеспеченной семьи (оформляется в отделе соцобеспечения);
  • быть признанным нуждающимся в улучшении условий проживания;
  • заявить о желании принять участие в госпрограмме социальной ипотеки.

В каждом регионе России имеется свой перечень социальных программ и условия их реализации. В одних случаях государство компенсирует часть ипотечной ставки, в других выдает сертификат, которым можно оплатить часть стоимости нового жилья.

Разнятся также и условия участия в госпрограмме. Все зависит от того, к какой категории относится заявитель и какой механизм реализации помощи применяется в каждом конкретном случае.

Ипотека 6%

Вот мы и добрались к еще одному льготному виду субсидирования по госпрограмме, именуемому в народе «ипотекой Путина».

Именно по Указу Президента совершеннолетним гражданам России, родившим или усыновившим в период действия госпрограммы второго или третьего ребенка, предлагается оформить льготную ипотеку под 6 % годовых. Деньги можно потратить на приобретение квартиры в строящемся доме по ФЗ No214 или ДДУ. Также возможна покупка уже готовой квартиры у юрлица, например, у застройщика.

Тут есть немаловажный момент! Ипотека по данной госпрограмме невозможна, когда квартира приобретается у инвестфонда или управляющей компании. Также невозможно воспользоваться программой для покупки недвижимости у частника, на вторичном рынке.

Таким образом государство пытается «убить» сразу трех «зайцев»:

  • обеспечить нуждающихся льготным жильем;
  • повысить демографическую ситуацию в стране;
  • стимулировать рынок новостроек.

Чтобы принять участие в госпрограмме, важно соблюсти несколько условий:

  • взять ипотеку в национальной валюте и не ранее 01.01.2018 года;
  • оплатить не меньшее 20% цены квартиры;
  • получить максимум 3 млн рублей (8 млн — для СПб, Москвы и области);
  • в обязательном порядке застраховать собственную жизнь и предмет залога;
  • иметь на руках свидетельство о рождении малыша (второго или третьего) датированное не ранее 01.01.2018.

Подписывая договор важно помнить: погашение льготной ипотеки по госпрограмме в этом случае возможно исключительно аннуитетными платежами. Льгота будет действовать лишь в случае дисциплинированного погашения кредита.

Реструктуризация ипотеки

Не оставит государство в беде и тех, кто оформил ипотеку, но в силу тяжелых жизненных обстоятельств больше не может ее выплачивать. Попробовать получить помощь можно спустя год после оформления кредита. Поддержка будет выражаться в снижении процентной ставки до 11,5%, списании долгов и штрафных санкций и погашении примерно трети долга по ипотеке.

Чтобы получить все эти блага, заявителю придется немало постараться. Условия госпрограммы невероятно жесткие и воспользоваться льготой мало у кого получится.

Суть в следующем:

  • специальная комиссия изучит состав семьи и доходы каждого ее члена за несколько месяцев, предшествующих моменту обращения;
  • исходя из данных высчитывается среднемесячный доход семьи;
  • из него вычтут ежемесячный платеж по ипотеке, а остаток поделят на всех членов семейства;
  • если окажется, что среднедушевой доход, оставшийся в распоряжении домочадцев, меньше 2 прожиточных минимумов, комиссия признает наличие оснований для получения госпомощи.

Есть и еще несколько условий:

  1. На иждивении лиц, оформивших ипотеку, должны находиться несовершеннолетние дети, студенты или аспиранты не старше 24 лет.
  2. Если ипотека оформлялась на однокомнатную квартиру, ее площадь не должна превышать 45 м2. «Двушка» не может быть больше 65м2, а «трешка» — 85 квадратных метров.
  3. Жилье должно являться для семьи единственным, пригодным для жизни.
  4. Ежемесячные расходы по кредиту должны «подскочить» минимум на треть в сравнении с тем, что причиталось платить при оформлении ипотеки.

Более подробные критерии участия в рефинансировании можно уточнить в отделении одного из 80 банков, аккредитованных для участия в данной госпрограмме.

Среди них:

  • Сбербанк;
  • МКБ;
  • ВТБ24;
  • Абсолют Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Бинбанк;
  • Россельхозбанк и другие.

Программа для переселенцев

Покупка квартиры в ипотекуДля лиц, желающих переехать на ПМЖ в Россию из других стран, в 57 регионах страны действует специальная госпрограмма. Поучаствовать в ней могут граждане, ранее проживавшие на территории РФ, но позже покинувшие страну, иностранцы, лица, рожденные в СССР и их потомки.

Чтобы получить вид на жительство гражданам других стран придется доказать высокий уровень владения русским языком и соответствовать некоторым критериям.

К сожалению, отдельной госпрограммы по ипотеке для переселенцев в России не предусмотрено. Такие граждане могут принимать участие в уже существующих проектах на общих основаниях после получения гражданства России или документов, свидетельствующих об участии в программе по переселению соотечественников.

Не все банки готовы кредитовать переселенцев, поэтому об условиях лучше узнавать непосредственно в отделении выбранного финансового учреждения.

Оформить льготную ипотеку по госпрограмме непросто. Однако, если вы соответствуете хотя бы одному из указанных выше критериев, попытаться стоит. Ведь квартира — приобретение не из дешевых и помощь государства может оказаться как нельзя кстати. Тем более, когда для этого имеются все основания.

О сайте

Бесплатная консультация юриста

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности